隨著各省、區(qū)、市政府工作報告陸續(xù)出爐，多地農(nóng)信系統(tǒng)改革動向進(jìn)一步明晰。
甘肅、四川、遼寧、河南、山西、山東等地政府工作報告，在2023年的重點(diǎn)工作中都明確提出深入推進(jìn)農(nóng)信社改革和防范化解金融風(fēng)險，并公開了本省的農(nóng)信系統(tǒng)改革方向。
農(nóng)信社改革一直備受各界關(guān)注。各省省聯(lián)社改革都有哪些做法？為何各省在此時將省聯(lián)社改革提上日程？
多省明確改革方向，農(nóng)信社改革大幕拉開
作為體量達(dá)50萬億元的農(nóng)村中小銀行中的重要組成部分，農(nóng)信社是我國縣域金融的主力軍。
在上一輪改革中，農(nóng)信合機(jī)構(gòu)已經(jīng)極大提高了經(jīng)營能力。但隨著自身的發(fā)展以及外部環(huán)境的變化，農(nóng)信合機(jī)構(gòu)風(fēng)險問題凸顯并廣受關(guān)注，改革化險較為急迫。
在“一省一策”的政策推動下，農(nóng)信體系新一輪改革大幕拉開。隨著各省政府工作報告陸續(xù)出爐，多地農(nóng)信系統(tǒng)改革部署初露“真容”。
甘肅省政府工作報告提出，有序推進(jìn)高風(fēng)險機(jī)構(gòu)化險，穩(wěn)妥推進(jìn)農(nóng)信社改革，組建甘肅農(nóng)商聯(lián)合銀行。
四川省政府工作報告指出，將深化農(nóng)信系統(tǒng)改革，完成省級農(nóng)商行組建.
遼寧省政府工作報告提出，加快推進(jìn)城商行“一行一策”改革，全面實(shí)施農(nóng)信系統(tǒng)整體改革，完成省級農(nóng)商行組建。
西提出“做好金融改革化險。深入推進(jìn)農(nóng)信社改革化險，推動新機(jī)構(gòu)順利掛牌。健全現(xiàn)代金融企業(yè)制度，規(guī)范投資決策，加強(qiáng)內(nèi)控管理”；山東提出將“深入推進(jìn)農(nóng)商行改革”；吉林提出，“全力爭取國家政策和資源支持，穩(wěn)妥有序推進(jìn)農(nóng)信系統(tǒng)改革化險，扎實(shí)抓好地方法人機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險及時處置化解工作”；貴州提出，“加強(qiáng)地方法人金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險防范化解，加快省農(nóng)信社改革”；青海提出，“加快創(chuàng)建西寧國家級普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)，積極推進(jìn)省農(nóng)信社等地方金融機(jī)構(gòu)改革”等。
“近年來，無論是從政府、監(jiān)管層還是農(nóng)商行自身，都在喊著改革，但卻一直‘推不動’，幾年來一直沒有落地。”地方農(nóng)商行人士王鵬向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者直言，“當(dāng)然原因很多，其中一個是各方思路不同。比如，地方希望按照地級市去成立大區(qū)分行，把下屬的縣市農(nóng)商行管理起來。但監(jiān)管層面態(tài)度明確，并不允許撤并縣支行的獨(dú)立法人地位，因?yàn)榉?wù)‘三農(nóng)’、鄉(xiāng)村振興需要保持縣級機(jī)構(gòu)的獨(dú)立法人地位。”
農(nóng)信社改革沒有統(tǒng)一模式。業(yè)內(nèi)討論比較多的包括聯(lián)合銀行、金融服務(wù)公司、金融持股公司和統(tǒng)一法人這4種改革模式。
從公開信息來看，各地也結(jié)合省情，進(jìn)行了“因地制宜”的探索。
浙江、河南、甘肅選擇了聯(lián)合銀行模式。
2021年10月16日，浙江省深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)實(shí)施方案經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)同意；10月25日，獲銀保監(jiān)會批復(fù)，成為全國深化農(nóng)信社改革“第一單”。
河南省在政府工作報告中提出，加快推進(jìn)農(nóng)信社改革，完成河南農(nóng)商聯(lián)合銀行組建。
而與浙江的“聯(lián)合銀行”模式不同，河南省聯(lián)社改革是“自上而下逐級參股控股”。
遼寧則采取了省級農(nóng)商行模式，去年底，遼寧省農(nóng)商銀行籌建工作小組已經(jīng)成立。
各省聯(lián)社腐敗案觸目驚心
在各省農(nóng)信社迎來新一輪的改革背后，多地農(nóng)信系統(tǒng)腐敗案件頻發(fā)，觸目驚心。有的地方甚至出現(xiàn)“前腐后繼”、窩案串案現(xiàn)象。
據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，包括遼寧、陜西、安徽、四川、內(nèi)蒙古、山西、海南、山東等近10個省級農(nóng)村信用聯(lián)社“一把手”和領(lǐng)導(dǎo)班子成員落馬。
2022年，遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社原黨委書記、理事長王中印被開除黨籍和公職。
王中印在金融領(lǐng)域違紀(jì)違法破壞經(jīng)營環(huán)境等問題，還被遼寧作為3起破壞營商環(huán)境典型案件之一進(jìn)行通報。
2022年，河南省農(nóng)信聯(lián)社原黨委書記、理事長人選王勇，涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法被查，河南省聯(lián)社先后已有多名高管落馬。
2021年， 陜西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社原副主任王旭明嚴(yán)重違紀(jì)違法被開除黨籍、開除公職。
2020年12月31日，甘肅省農(nóng)村信用社聯(lián)合社原理事長雷志強(qiáng)因受賄罪、巨額財產(chǎn)來源不明罪，被判處死緩，緩刑二年期滿后，依法減為無期徒刑，終身監(jiān)禁，其間不得減刑、假釋。
2020年，安徽省聯(lián)社原黨委書記、理事長陳鵬，省聯(lián)社原黨委委員、副主任孫斌先后落馬。隨后，包括阜陽審計(jì)中心原副主任汪俠以及蚌埠、鳳臺、安慶等多地農(nóng)商行高管被查。
山西省聯(lián)社也爆出窩案。2020年，原黨委書記、理事長崔聯(lián)會，原黨委副書記、副理事長、主任邢亮，原黨委專職副書記、副理事長王忠澤，原黨委副書記王再升被查處。
省聯(lián)社腐敗問題高發(fā)頻發(fā)，充分暴露出其存在的深層次體制機(jī)制問題。
省聯(lián)社管理體制誕生于2003年的那一輪農(nóng)信社改革，但在多年發(fā)展之后，自身問題也愈發(fā)凸顯。
作為各省農(nóng)信機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織，省聯(lián)社兼具行政機(jī)關(guān)管理職能與市場主體性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，履行對市縣農(nóng)信社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能。省聯(lián)社管人管錢管事，擁有監(jiān)管權(quán)力，卻不需要對經(jīng)營狀況完全負(fù)責(zé)，存在巨大的隱性權(quán)力和權(quán)責(zé)不對等現(xiàn)象。
“成立省聯(lián)社的目的是為了服務(wù)下面的行社，把業(yè)務(wù)做好，效益做好。但事實(shí)上，省聯(lián)社‘管人、管錢、管事兒’的目的是把下面的行社管起來。”王鵬表示，受管理體制和高管產(chǎn)生機(jī)制影響，掌握了人事、財權(quán)的領(lǐng)導(dǎo)，想插手各農(nóng)商行的信貸業(yè)務(wù)也十分便利。
金融腐敗又往往與金融風(fēng)險互為表里、深度交織。
《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者獲得的一份地方農(nóng)信合機(jī)構(gòu)情況調(diào)查顯示，當(dāng)?shù)剞r(nóng)信合機(jī)構(gòu)金融風(fēng)險高企、化解困難，當(dāng)年該市全部農(nóng)信合機(jī)構(gòu)不良貸款率42.64%，高達(dá)87%的農(nóng)信合機(jī)構(gòu)屬于高風(fēng)險機(jī)構(gòu)和問題投保機(jī)構(gòu)。
調(diào)查稱，風(fēng)險形成有明顯“三分天災(zāi)、七分人禍”特征，高管尤其“一把手”作為機(jī)構(gòu)管理者和決策者，其履職行為與機(jī)構(gòu)的發(fā)展質(zhì)量關(guān)系密不可分，明確管理機(jī)制、規(guī)范高管行為、靠實(shí)高管責(zé)任對于農(nóng)信合機(jī)構(gòu)風(fēng)險化解和發(fā)展意義重大。
“從省到市縣，每個農(nóng)商行都是絕對的一級法人，應(yīng)該獨(dú)立主導(dǎo)自身的經(jīng)營、人事、財務(wù)、利潤分配。”王鵬說，在農(nóng)商行紛紛改制到位、經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，作為特殊歷史時期產(chǎn)物的省聯(lián)社權(quán)責(zé)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行改革。
王鵬向《中國經(jīng)濟(jì)周刊》記者透露，已經(jīng)落馬的某省省聯(lián)社“一把手”，將房地產(chǎn)企業(yè)介紹給某下屬縣級農(nóng)信社，違規(guī)發(fā)放貸款，后期導(dǎo)致形成了數(shù)億元的壞賬，“相當(dāng)于這個聯(lián)社成立數(shù)十年來的全部利潤都要侵蝕掉”。
“這太可怕了，上面的人敢說，下面的人敢干。沒有科學(xué)的貸款評審機(jī)制在，靠著人事和財權(quán)的管控，導(dǎo)致下面的行社雖然有異議，但不敢不從。”王鵬說，“這已經(jīng)脫離了企業(yè)運(yùn)營或者銀行運(yùn)營的基本規(guī)則。”
避免“新瓶裝舊酒”
農(nóng)信社改革在中小銀行改革化險中至關(guān)重要。這是一項(xiàng)復(fù)雜系統(tǒng)但又必須完成的工作。
“改革怎么改，并沒有明確方案，只能因地制宜，由各方進(jìn)行探索。”王鵬說。
他介紹，銀行控股公司模式在中西部地區(qū)實(shí)踐較多。比如陜西秦農(nóng)農(nóng)商行，就由陜西信合改制而來。陜西秦農(nóng)農(nóng)商行只是陜西信合西安城區(qū)6家老聯(lián)社共同組建而成，在資產(chǎn)股份上實(shí)現(xiàn)了與陜西信合劃分，“這種兩條線并進(jìn)的模式，也可以討論。”
公開信息顯示，陜西秦農(nóng)農(nóng)商行成立于2015年，是在原西安市城六區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社基礎(chǔ)上，以新設(shè)合并方式組建的一家省級農(nóng)商銀行。陜西秦農(nóng)農(nóng)商行成立之后，還完成了對西安3家農(nóng)信社的重組改制。
國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛撰文指出，通過對不同的省聯(lián)社改革路徑進(jìn)行分析，可將其按照股權(quán)關(guān)系劃分為“自上而下”和“自下而上”兩種方式。
其中，統(tǒng)一法人模式和金融控股公司模式均屬于“自上而下”的方式進(jìn)行改革，金融控股公司模式相對來說對現(xiàn)有農(nóng)信體系的改革沖擊較小，依然保持農(nóng)信系統(tǒng)“省聯(lián)社—縣聯(lián)社”的二級法人結(jié)構(gòu)不變，符合國家的保持農(nóng)信機(jī)構(gòu)的縣域法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定的大目標(biāo)；金融服務(wù)公司模式與聯(lián)合銀行模式均屬于“自下而上”的改革方式，但聯(lián)合銀行模式對于現(xiàn)有省政府的權(quán)力約束較小，各省政府改革的動力相對較強(qiáng)。因此，金融控股公司模式和聯(lián)合銀行模式分別是“自上而下”和“自下而上”兩種模式中改革困難和阻礙相對較小的模式，自然也成為當(dāng)前討論較多的兩種改革路徑。
“農(nóng)信社（經(jīng)營范圍）很簡單，沒有什么其他產(chǎn)品，沒有投行業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)，就是存款和貸款，監(jiān)管也不允許去做理財或者保代等中介業(yè)務(wù)。只有存款和貸款，收入來源就是息差?，F(xiàn)在息差這么緊的情況下，如果成立統(tǒng)一法人或兩級法人體制的話，好處是肯定有的。”王鵬說。
在王鵬看來，改革首要任務(wù)是要準(zhǔn)確定位農(nóng)信合機(jī)構(gòu)與省聯(lián)社的關(guān)系，實(shí)現(xiàn)真正意義上的法人治理結(jié)構(gòu)。同時，要明確各層級法人治理體系及管理約束關(guān)系，擺脫當(dāng)前泛行政化的干預(yù)和控制。
“否則，如果只成立名義上的‘聯(lián)合銀行’，還是像老樣子，把人事、財權(quán)都行政化管理，只能是新瓶裝舊酒，形式上改掉了，實(shí)質(zhì)上還跟以前差不多。”王鵬直言。
（應(yīng)采訪對象要求，王鵬為化名）
本文轉(zhuǎn)自于 中國新聞網(wǎng)
