三部門聯(lián)合公告為滄州銀行“辟謠”，滄州銀行回應(yīng)：流動性充分
隨著中國恒大董事會主席許家印因涉嫌違法犯罪被依法采取強(qiáng)制措施，市場上流言四起，一份“恒大所欠銀行貸款明細(xì)列表”在某平臺傳播。
10月7日，“入列”的滄州銀行率先在官網(wǎng)辟謠，發(fā)布了一份《關(guān)于網(wǎng)傳我行恒大貸款情況的澄清公告》（下稱《公告》），稱上述列表所涉滄州銀行貸款數(shù)據(jù)嚴(yán)重失實，該行向恒大及其關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款金額為3.46億元。這一數(shù)據(jù)，明顯低于此前網(wǎng)上流傳的列表數(shù)值。
不過，據(jù)第一財經(jīng)記者了解，有滄州銀行董事會辦公室工作人員對客戶表示，上述《公告》“好像不太管用”，仍有部分儲戶集中到網(wǎng)點排隊取款。該人士表示，該行具備充分的流動性應(yīng)對客戶取款需求，但考慮到便利性和利息損失等因素，建議不要集中在當(dāng)前時點取款。
10月9日，“滄州共青團(tuán)”官方微信號又披露了一份金融部門發(fā)布的《聯(lián)合公告》，落款蓋章單位為原滄州銀保監(jiān)分局鹽山監(jiān)管組、鹽山縣地方金融管理辦公室、中國人民銀行鹽山縣支行，時間為10月8日。上述工作人員對第一財經(jīng)記者表示，該文件屬實，該行知情。
（圖源：滄州共青團(tuán)官微）
三部門發(fā)布聯(lián)合公告
《聯(lián)合公告》稱，滄州銀行是經(jīng)國家金融監(jiān)督管理總局核準(zhǔn)的合法金融機(jī)構(gòu)，始終堅持穩(wěn)健經(jīng)營。截至2023年三季度末，滄州銀行資產(chǎn)總額達(dá)到2465億元，實現(xiàn)凈利潤12.11億元，累計繳納稅金6億元，總體發(fā)展健康平穩(wěn)。
《聯(lián)合公告》提示：“針對網(wǎng)上涉及滄州銀行的不實信息，與事實嚴(yán)重不符，請廣大金融消費(fèi)者不信謠，不傳謠。”
上述滄州銀行董事會辦公室工作人員表示，《聯(lián)合公告》真實性存在，確為當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門聯(lián)合發(fā)布。
文件強(qiáng)調(diào)，滄州銀行已參加存款保險，其所轄全部網(wǎng)點存款直接受到國家法律和存款保險制度的保障。滄州銀行將全力保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，確保足額快捷兌付各類存款，保障廣大金融消費(fèi)者資金安全。請廣大金融消費(fèi)者理性判斷，避免因聽信謠傳造成存款利息損失。
根據(jù)滄州銀行7日發(fā)布的《公告》，截至2023年10月6日，該行向恒大集團(tuán)及其關(guān)聯(lián)企業(yè)3.46億元貸款的借款主體是滄州恒祥房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，有足值的土地、商業(yè)門店作為抵押物，整體風(fēng)險可控，不會對該行經(jīng)營管理和資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生重大影響。為足額收回貸款，滄州銀行已于2022年7月向滄州市中級人民法院提起民事訴訟并勝訴，目前正在依法執(zhí)行抵押物處置程序。
（圖源：滄州銀行官網(wǎng)）
“多年來，滄州銀行經(jīng)營穩(wěn)健，服務(wù)良好，業(yè)績優(yōu)秀，贏得了各級部門和社會各界的一致認(rèn)可。我們將秉承初心，一如既往為廣大客戶提供更安全、更便捷、更具價值的金融服務(wù)。”《公告》稱。
上述滄州銀行董事會辦公室工作人員表示，隨著中國恒大風(fēng)險暴露，該行早自兩年前開始就把相關(guān)貸款“該收的、能收的就（都）收了”，《公告》中的3.46億元是積極回收后的余額，均有足額抵押。對于其他房地產(chǎn)行業(yè)的信貸風(fēng)險敞口，該人士表示“沒問題”。
財報數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，中國恒大負(fù)債總額為2.44萬億元，剔除合約負(fù)債7210.2億元后為1.72萬億元，其中借款6123.9億元。中國恒大曾在2020年前披露主要往來銀行，但滄州銀行并未“在列”。以2020年年報為例，其列出的20大往來銀行，包括民生銀行、農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、浙商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、建設(shè)銀行、盛京銀行、南洋商業(yè)銀行（中國）、吉林銀行、渤海銀行、上海銀行、龍江銀行、興業(yè)銀行、洛陽銀行、中信銀行、廣州農(nóng)商行、漢口銀行、九江銀行。
上述工作人員提示，其并不清楚網(wǎng)絡(luò)列表的來源和出處，網(wǎng)絡(luò)上的傳言不可信，沒有必要理會，目前排隊取款的多為年齡較大、存款金額較小的儲戶，年輕群體和大額儲戶相對較少。“愿意取的就取出來，存款自愿取款自由，（但儲戶的）錢損失利息，”該人士表示，該行具備充分的流動性應(yīng)對儲戶的取款需求，但不建議集中在這個時點去取。
資產(chǎn)質(zhì)量、流動性如何？
公開資料顯示，滄州銀行于1998年9月在13家城市信用社的基礎(chǔ)上重組設(shè)立，目前，下轄滄州域內(nèi)28家縣域支行和23家市區(qū)支行，陸續(xù)設(shè)立了廊坊、保定、唐山、邯鄲、邢臺、秦皇島、衡水、石家莊、河北雄安9家域外分行及所轄64家支行。今年7月，該行注冊資本由59.12億元增加至61.48億元。
最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年上半年末，滄州銀行資產(chǎn)總額為2371.07億元，其中貸款總額為1496.04億元；負(fù)債總額為2227.82億元，其中存款總額為2079.69億元。報告期末，該行不良貸款約26.18億元，逾期貸款32.74億元，已計提貸款損失準(zhǔn)備41.94億元。今年上半年，該行實現(xiàn)營業(yè)收入23.17億元，凈利潤6.69億元，分別同比增長約23%、6%。
2022年末、2023年一季度、2023年二季度，滄州銀行資本充足率分別約為12.45%、11.26%、11.57%（監(jiān)管要求10.5%），一級資本充足率分別約為10.19%、9.33%、9%（監(jiān)管要求8.5%），核心一級資本充足率分別約為10.19%、9.33%、9%（監(jiān)管要求7.5%）。
今年7月，中誠信國際在2023年度跟蹤評級報告中判斷，滄州銀行信用水平在未來12~18個月內(nèi)將保持穩(wěn)定。一方面，作為地方法人銀行，該行存款、貸款余額在滄州市的市場份額排名前列，在當(dāng)?shù)亟鹑隗w系中占據(jù)重要地位，滄州市政府具有較強(qiáng)的意愿和能力在有需要時對滄州銀行給予支持；但另一方面，受宏觀經(jīng)濟(jì)下行及房地產(chǎn)行業(yè)波動影響，凈利潤增速放緩，資產(chǎn)質(zhì)量可能面臨下行壓力。
報告顯示，截至2023年3月末，滄州銀行在滄州市存貸款市場份額分別為11.83%和10.46%，分別位列第五位和第四位；在省內(nèi)城商行中存貸款規(guī)模均排名第四位；存貸款增速分別位列第二位和第一位。
在信貸資產(chǎn)方面，滄州銀行對公貸款占比長期在90%以上，其中，房地產(chǎn)業(yè)貸款余額在去年較上年末增長1.04%至213.53億元，在對公貸款中占比下降2.38個百分點至18.39%。個人住房貸款方面，截至2022年末，該行個人按揭貸款同比增長26.23%至43.10億元，在個人貸款中占比同比上升4.16個百分點至39.53%。
截至今年3月末，滄州銀行房地產(chǎn)和住房按揭貸款在總貸款中合計占比為20.68%（上報監(jiān)管口徑），房地產(chǎn)貸款主要集中于滄州、廊坊以及保定等區(qū)域。中誠信國際指出，未來仍需關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)變化對相關(guān)貸款質(zhì)量的影響，該行抵質(zhì)押方式發(fā)放的貸款占比較高，此方式雖有利于緩釋風(fēng)險，但宏觀經(jīng)濟(jì)下行時期，需關(guān)注抵押物變現(xiàn)能力。
2022年受宏觀經(jīng)濟(jì)下行和房地產(chǎn)行業(yè)波動等因素影響，部分房地產(chǎn)業(yè)、能源供應(yīng)業(yè)和制造業(yè)客戶資金鏈緊張，無法按期償還貸款，截至年末，逾期貸款較年初增長15.83億元至42.08億元，在總貸款中占比較年初上升0.95個百分點至3.31%。
從流動性來看，截至今年3月末，滄州銀行一年內(nèi)到期的資產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比52.55%，一年內(nèi)到期的負(fù)債在總負(fù)債中占比71.04%。中誠信國際認(rèn)為，雖然該行資產(chǎn)負(fù)債存在一定的期限錯配，但存款穩(wěn)定性和投資資產(chǎn)流動性較好，整體流動性風(fēng)險較為可控。
本文轉(zhuǎn)自于 第一財經(jīng)
