跨境匯款監(jiān)管升級！新加坡金管局明年1月1日起暫停非銀非卡向中國匯款

??跨境匯款不合規(guī)正在引起監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注。過去一年，從新加坡匯款到中國的銀行賬戶被凍結(jié)的報案攀升，引發(fā)新加坡金融管理局（下稱“新加坡金管局”）的注意。

近日，新加坡警方稱，從去年到今年12月15日，警方共接到超過670起匯款到中國后銀行賬戶被凍結(jié)的報案，涉及金額約1300萬新元（約合近7000萬元人民幣）。

新加坡金管局12月18日發(fā)布聲明稱，從2024年1月1日起，本地持牌跨境匯款公司暫停使用非銀行和非卡渠道向中國境內(nèi)個人匯款，只可以通過銀行、銀行卡網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商或持牌金融機(jī)構(gòu)合作，為客戶匯款到中國，不得通過海外第三方代理匯款。這項(xiàng)規(guī)定為期3個月，至2024年3月31日。

中國駐新加坡大使館再次提醒在新中國公民，高度警惕通過非銀行渠道匯款導(dǎo)致錢款被凍結(jié)風(fēng)險，切勿通過匯款公司向國內(nèi)匯款，務(wù)必選擇正規(guī)銀行匯款。

目前還不清楚這些賬戶為何會被凍結(jié)。有業(yè)內(nèi)人士對第一財經(jīng)表示，此舉似乎指向地下錢莊。香港金管局此舉是為了降低匯款至中國的風(fēng)險。新措施實(shí)行后，匯款至中國可能需要支付更多費(fèi)用，但為了保護(hù)客戶和降低銀行賬戶被凍結(jié)風(fēng)險，有必要暫停這類服務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士對記者表示，對于從境外銀行匯入外匯超過5萬美元，有嚴(yán)格的項(xiàng)目歸屬性質(zhì)，例如捐贈、贍家款、遺產(chǎn)繼承收入、境外投資收益等，需要嚴(yán)格的證明材料。而近年來，中國對于反洗錢監(jiān)管的力度不斷加強(qiáng)。

監(jiān)管升級

新加坡當(dāng)?shù)孛襟w此前報道，許多在本地工作的中國公民通過匯款公司把錢匯回國，中國執(zhí)法機(jī)構(gòu)指匯款過程涉及犯罪行為，導(dǎo)致匯款人或收款人在中國的銀行戶頭被凍結(jié)。

據(jù)報道，12月18日，新加坡警方在警察總部召開會議，邀請三家匯款公司（山立、長誠、漢生）的代表、中國駐新加坡大使館代表，以及39名受匯款事件影響的公眾出席。警方在會上建議，匯款人應(yīng)通過銀行或銀聯(lián)卡等方式匯款，避免在中國的銀行賬戶被凍結(jié)。

據(jù)報道，有被凍卡人表示，今年5月通過山立中國匯款公司，把8500新元（約45000元人民幣）匯給在中國的妻子，9月收到中國公安來函，指轉(zhuǎn)入妻子在中國農(nóng)業(yè)銀行賬戶的約3萬元人民幣涉及網(wǎng)絡(luò)賭博案，因此被凍結(jié)。中國公安要求出具能證明款項(xiàng)合法的文件。他向匯款公司求助，卻沒有任何進(jìn)展。

通常跨境匯款可以通過銀行轉(zhuǎn)賬、銀行卡、電子錢包、匯款公司或者第三方匯款平臺。銀行轉(zhuǎn)賬是國際匯款廣泛使用的方式之一，大多數(shù)銀行不收取服務(wù)費(fèi)。但是資金到賬慢，匯率沒有優(yōu)勢，銀行往往會收取較高的“點(diǎn)差”；而匯款公司能提供快速轉(zhuǎn)賬、較優(yōu)的匯率及更低的費(fèi)用，但存在一定風(fēng)險。如果牽涉地下錢莊，一旦被查，賬戶存在被凍結(jié)風(fēng)險?？蛻粼谛录悠乱孕聨糯蚩钪恋谌綑C(jī)構(gòu)的新加坡賬戶，其對應(yīng)的中方代理將人民幣存入客戶在中國的銀行賬戶。一般匯款公司會通過銀行或指定代理等渠道提供跨境匯款服務(wù)，這些代理可能又會委托收款人所在國的第三方服務(wù)商進(jìn)行打款。若第三方服務(wù)商沒有遵守當(dāng)?shù)胤桑?dāng)?shù)貓?zhí)法機(jī)構(gòu)可能會凍結(jié)第三方服務(wù)商和收款人賬戶。

亦有銀行人士對記者表示：“有客戶通過匯款公司將資金匯出，亦有人從新加坡遷回內(nèi)地，將資金通過匯款公司轉(zhuǎn)回中國，匯款公司可以實(shí)現(xiàn)較大數(shù)額的資金轉(zhuǎn)回，而且匯率優(yōu)惠。這幾年這類公司陸續(xù)被查辦。”

不排除延長暫停服務(wù)

早前，義烏外貿(mào)行業(yè)“凍卡風(fēng)波”也曾引發(fā)監(jiān)管關(guān)注。近兩年來，監(jiān)管及執(zhí)法部門加大了對跨境匯款的監(jiān)管及治理力度。

有新加坡工作的中國人士對第一財經(jīng)記者表示，以前也曾通過第三方公司匯款，主要是為了匯率更優(yōu)惠，今后還是會選擇銀聯(lián)卡等安全渠道進(jìn)行匯款。

亦有新加坡人士認(rèn)為，明年3月31日到期后，不排除新加坡金管局此舉有延期的可能。

北京京師新加坡辦公室負(fù)責(zé)人邵俊分析稱，對于從境外銀行匯入外匯款可能超過5萬美元的，例如捐贈、贍家款、遺產(chǎn)繼承收入、境外投資收益等，都有嚴(yán)格項(xiàng)目歸屬性質(zhì)，需要在匯款時提供詳細(xì)的證明材料。近年來，中國對于反洗錢監(jiān)管的力度不斷增強(qiáng)。買賣外匯應(yīng)當(dāng)遵守法律規(guī)定，否則可能構(gòu)成刑事犯罪。就實(shí)踐而言，私人換匯因交易便

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