支付寶、微信支付等非銀支付機構(gòu)迎新規(guī)！

我國非銀支付領(lǐng)域的“基本法”——《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）發(fā)布的近半年后，4月22日，《非銀行支付機構(gòu)監(jiān)督管理條例實施細則(征求意見稿)》（以下簡稱《實施細則》）開啟為其一個月的征求意見期，為《條例》的規(guī)范實施、平穩(wěn)過渡提供保障。

據(jù)界面新聞記者了解，在新發(fā)布的《實施細則》中，主要明確包括新舊支付業(yè)務(wù)類型對應(yīng)分類具體方案，非銀支付機構(gòu)的注冊資本、凈資產(chǎn)要求，以及新老規(guī)則過渡期的制度銜接等內(nèi)容。但對于業(yè)界普遍關(guān)心的跨境支付業(yè)務(wù)是否必須持牌經(jīng)營等方面卻并未涉及，為這類業(yè)務(wù)的發(fā)展留下了較大的調(diào)整空間。

明確新舊支付業(yè)務(wù)對應(yīng)分類

界面新聞記者注意到，《條例》將支付業(yè)務(wù)重新劃分為“儲值賬戶運營”和“支付交易處理”兩類，但尚未對具體分類方式、新舊支付業(yè)務(wù)對應(yīng)關(guān)系等進行明確。

如今，在《實施細則》征求意見稿的第五十七條中明確，《條例》儲值賬戶運營分為儲值賬戶運營Ⅰ類和儲值賬戶運營Ⅱ類，支付交易處理分為支付交易處理Ⅰ類和支付交易處理Ⅱ類。并把原先的互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、預(yù)付卡發(fā)行與受理、銀行卡收單四類業(yè)務(wù)進行分別對應(yīng)歸類。

具體來看對應(yīng)方式：銀行卡收單業(yè)務(wù)歸入支付交易處理Ⅰ類，經(jīng)營地域范圍不變，支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型對應(yīng)調(diào)整為支付交易處理Ⅰ類（經(jīng)營地域范圍）。

對于非銀機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)，或者同時開展互聯(lián)網(wǎng)支付和移動電話支付（固定電話支付、數(shù)字電視支付）的，歸入儲值賬戶運營Ⅰ類，支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型對應(yīng)調(diào)整為儲值賬戶運營Ⅰ類；

此外，開展預(yù)付卡發(fā)行與受理、預(yù)付卡受理歸入儲值賬戶運營Ⅱ類，經(jīng)營地域范圍不變。支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型對應(yīng)調(diào)整為儲值賬戶運營Ⅱ類（經(jīng)營地域范圍）、儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于線上實名支付賬戶充值）、儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于經(jīng)營地域范圍預(yù)付卡受理）。

僅開展移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付，不開展互聯(lián)網(wǎng)支付的，歸入支付交易處理Ⅱ類。支付業(yè)務(wù)許可證登記的業(yè)務(wù)類型對應(yīng)調(diào)整為支付交易處理Ⅱ類。

對于上述新的分類規(guī)則，博通咨詢高級分析師王蓬博對界面新聞記者表示，監(jiān)管部門把原有業(yè)務(wù)牌照分類全部劃入新的分類，既保證了原有業(yè)務(wù)和牌照順利銜接過渡，又能根據(jù)各機構(gòu)業(yè)務(wù)和牌照特點重新制定更加直接和細化的監(jiān)管規(guī)定，保證了監(jiān)管穿透性和全面性。

注冊資本最低限額附加值為1億元

界面新聞記者注意到，在新發(fā)布的《實施細則》第十條規(guī)定，非銀行支付機構(gòu)注冊資本最低限額在人民幣1億元基礎(chǔ)上，還按經(jīng)營地域范圍等不同情況，進行附加提高。所需的注冊資本與業(yè)務(wù)重要性、經(jīng)營地域廣度呈正相關(guān)。注冊資本金沒有一刀切進行要求統(tǒng)一，而是要求根據(jù)業(yè)務(wù)范圍、牌照類型和地域范圍做出細化，符合行業(yè)發(fā)展現(xiàn)實以及各業(yè)務(wù)類型風(fēng)險對應(yīng)需要。

記者注意到，附加提高注冊資本主要分為以下四種情況：

第一種情況，對于僅從事儲值賬戶運營Ⅰ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元；

第二種情況，僅在住所所在地從事儲值賬戶運營Ⅱ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額無需附加，但如果經(jīng)營地域范圍在其住所所在地以外每增加1個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值增加人民幣500萬元。經(jīng)營地域范圍超過20個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元。僅從事儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于線上實名支付賬戶充值）或者儲值賬戶運營Ⅱ類（僅限于經(jīng)營地域范圍預(yù)付卡受理）的，注冊資本最低限額無需附加。

第三種情況，僅在住所所在地從事支付交易處理Ⅰ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額無需附加。經(jīng)營地域范圍在其住所所在地以外每增加1個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值增加人民幣500萬元。經(jīng)營地域范圍超過20個省、自治區(qū)、直轄市的，注冊資本最低限額附加值為人民幣1億元；

第四種情況，僅從事支付交易處理Ⅱ類業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額無需附加。同時從事上述兩種以上業(yè)務(wù)類型的，注冊資本最低限額附加值根據(jù)業(yè)務(wù)類型和經(jīng)營地域范圍，按照本條第一款第一項至第四項規(guī)定加總計算。

此外，系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合業(yè)務(wù)規(guī)模等因素，滿足附加要求。

明確非銀支付機構(gòu)凈資產(chǎn)紅線

在《實施條例》中，還明確了非銀支付機構(gòu)的凈資產(chǎn)計算標(biāo)準(zhǔn)，保障支付體系的安全性。

記者注意到，非銀支付機構(gòu)的凈資產(chǎn)計算主要與備付金日均余額相關(guān)，采取超額累退方式按照以下五種標(biāo)準(zhǔn)確定：

（一）備付金日均余額不超過500億元人民幣的部分，按照5%計算；

（二）備付金日均余額超過500億元人民幣至2000億元人民幣的部分，按照4%計算；

（三）備付金日均余額超過2000億元人民幣至5000億元人民幣的部分，按照3%計算；

（四）備付金日均余額超過5000億元人民幣至10000億元人民幣的部分，按照2%計算；

（五）備付金日均余額超過10000億元人民幣的部分，按照1%計算。

非銀行支付機構(gòu)凈資產(chǎn)最低限額應(yīng)當(dāng)不低于按照本條第一款第一項至第五項規(guī)定計算的加總值。此外，系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，滿足附加比例要求。

王蓬博對界面新聞記者表示，較高的凈資產(chǎn)表明支付機構(gòu)具有較強的償債能力、較低的財務(wù)風(fēng)險和較好的盈利能力。明確非銀行支付機構(gòu)凈資產(chǎn)最低限額以及產(chǎn)與備付金日均余額的比例，是保障支付體系和客戶的資金安全的重要體現(xiàn)，系統(tǒng)重要性非銀行支付機構(gòu)還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，滿足附加比例要求，也說明非銀行支付機構(gòu)對金融系統(tǒng)和金融安全的重要性有所提升。

設(shè)置最少12個月的寬松過渡期

對于此次發(fā)布的《實施細則》，央行有關(guān)負責(zé)人表示，《實施細則》明確了對非銀機構(gòu)過渡期安排、新舊支付業(yè)務(wù)銜接方式等，意在推動非銀行支付市場平穩(wěn)過渡。

記者注意到，在時間方面，《實施細則》明確規(guī)定，各非銀行支付機構(gòu)的過渡期為本實施細則施行日至其支付業(yè)務(wù)許可證有效期截止日，過渡期不滿12個月的，按12個月計。這也意味著支付業(yè)務(wù)許可證有效期到期后，才將徹底、統(tǒng)一執(zhí)行牌照分類方式，也說明央行為非銀行支付機構(gòu)留下了較為寬松的過渡時間。

在制度銜接方面，《實施細則》再次明確，過渡期業(yè)務(wù)監(jiān)管和制度銜接，《條例》施行之日起，各類支付業(yè)務(wù)規(guī)則暫沿用原預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付、條碼支付、銀行卡收單等制度規(guī)定。中國人民銀行現(xiàn)行制度文件中涉及非銀行支付機構(gòu)支付業(yè)務(wù)類型的有關(guān)規(guī)定，按本實施細則第五十七條規(guī)定的對應(yīng)關(guān)系調(diào)整后執(zhí)行。

王蓬博對界面新聞記者表示，整體來看，《實施細則》在彌補監(jiān)管空白，形成更加公平的制度環(huán)境的基礎(chǔ)上，持續(xù)進行合規(guī)性建設(shè)，也能夠看到金融監(jiān)管部門希望支付行業(yè)保持穩(wěn)定發(fā)展的態(tài)度沒有改變。????

本文轉(zhuǎn)自于  界面新聞